Cartão de Débito internacional: Não existe taxa zero!

Usar um cartão de débito internacional pode trazer muitos benefícios para viajantes. Esses cartões permitem realizar pagamentos em diversas moedas, evitando a necessidade de carregar grandes quantidades de dinheiro em espécie. Além disso, você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos ao redor do mundo, proporcionando maior segurança e conveniência durante suas viagens.

Direto ao Ponto

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> > > Alguns Perrengues do Cartão de Débito Internacional: Sim, eles podem te causar perrengues

1. Taxas de câmbio mais favoráveis: Uma das principais preocupações dos viajantes é a taxa de câmbio aplicada nas operações de câmbio. Enquanto os cartões de crédito tendem a utilizar a PTAX, resultando em custos mais elevados, os cartões de débito internacional oferecem uma alternativa mais vantajosa.

Instituições financeiras como Wize e Nomad afirmam utilizar o dólar comercial, tradicionalmente mais baixo que a PTAX.

Portanto, se você busca economizar em suas viagens internacionais, vale a pena considerar a opção do cartão de débito internacional.

2. Maior controle financeiro: Com um cartão de débito, você só pode gastar o saldo disponível na sua conta, ajudando a evitar gastos excessivos e dívidas indesejadas.

3. Segurança: Em caso de perda ou roubo, é mais fácil bloquear o cartão de débito e evitar prejuízos, comparado ao dinheiro em espécie.

4. Acesso a serviços adicionais: Alguns cartões de débito internacional oferecem benefícios extras, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem e cashback.

A Nomad, dependendo do seu nível no Programa Nomad Pass, oferece acesso gratuito à sua sala VIP no Aeroporto Internacional de Guarulhos, no Terminal 3

Antes de escolher um cartão de débito internacional, é essencial considerar todas as taxas envolvidas. Embora os cartões de débito internacionais ofereçam praticidade e segurança para viajantes, é fundamental estar atento aos custos adicionais.

As taxas cobradas por empresas emissoras e operadoras podem variar significativamente e impactar diretamente o seu orçamento de viagem.

Para evitar surpresas desagradáveis, compare as taxas de diferentes cartões e simule os custos de suas transações no exterior. Dessa forma, você poderá escolher a opção mais econômica e aproveitar sua viagem com mais tranquilidade.

Transparência é tudo que voce precisa numa operação de câmbio, então fuja de “ofertas” como: — ‘taxa de 0%’, ‘comissão zero’.

1. Taxas de saque: Embora muitos cartões ofereçam saques gratuitos, alguns bancos internacionais cobram taxas adicionais pelo uso de seus caixas eletrônicos, mesmo que seu cartão ofereça saque gratuito. E geralmente essas taxas são altas. Sempre verifique as condições antes de realizar saques para evitar surpresas desagradáveis no seu extrato.

Normalmente, os cartões oferecem um número limitado de saques grátis e, após isso, há taxas que começam em cinco dólares americanos mais um percentual sobre o valor da operação, que pode variar de 0,38% a 1,83% do valor sacado.

Por exemplo, uma taxa de saque de US$ 5, que pode parecer pequena à primeira vista, pode representar uma fatia considerável do seu dinheiro, especialmente se você realizar vários saques durante a viagem.

2. Taxas de manutenção: Alguns cartões de débito internacional podem cobrar taxas mensais ou anuais para manter a conta ativa. Certifique-se de entender esses custos ao escolher seu cartão.

3. Taxas na conversão: As taxas de conversão podem transformar um serviço aparentemente gratuito em um custo significativo. Ao enviar reais para seu cartão de débito internacional, é fundamental estar atento a alguns detalhes que podem impactar diretamente no seu bolso.

Antes de realizar qualquer transação, considere os seguintes pontos:

– Câmbio utilizado: O banco pode aplicar uma taxa de câmbio menos favorável do que a praticada no mercado, aumentando o valor da sua operação.

– Taxas operacionais: Além da taxa de câmbio, os bancos cobram taxas operacionais por cada transação de carregamento. Essas taxas podem variar significativamente entre as instituições financeiras.

– Exemplo prático: João decidiu carregar seu cartão de débito internacional em uma instituição que oferecia “conversão pelo dólar comercial” e se deparou com uma taxa operacional de 3%. Ao somar o IOF de 1,1% cobrado pelo banco, o custo total da operação atingiu 4,1%. Essa taxa é superior ao IOF do cartão de crédito, que atualmente está em 3,38%.

Ao escolher um serviço de cartão de débito internacional, é essencial comparar as taxas cobradas por diferentes instituições financeiras e optar pela opção mais vantajosa. Além disso, pesquise sobre a taxa de câmbio utilizada e as condições contratuais para evitar surpresas desagradáveis.

DICA: Olhe Sempre o VET

O que é o VET?

“O Valor Efetivo Total (VET) representa o custo de uma operação de câmbio em reais por moeda estrangeira, englobando a taxa de câmbio, as tarifas do operador e todos os tributos incidentes sobre essa operação.”

Então não olhe só o valor do câmbio, o mais importante é olhar o VET da operação.

Em algumas plataformas, o VET fica “escondido” ou não é mostrado de imediato numa simulação. Mas ache-o, toda instituição financeira é obrigada por lei a informar o VET antes de qualquer operação financeira para o consumidor.

Na Wize, o VET é mostrado de forma transparente em todas as simulações.

Muitos blogs de viagem afirmam que a Nomad não cobra taxas de serviço em suas conversões, mas essa informação não é completamente precisa.

A verdade é que a Nomad, como qualquer instituição financeira, cobra uma taxa sobre as operações de câmbio. Essa taxa começa em 2% e vai se reduzindo de acordo com o seu nível no programa Nomad Pass.

Como Wise e Nomad conseguem oferecer IOF mais em conta?

Se a taxa do IOF hoje é de 3,38% tanto para cartão de crédito quanto para débito internacional, como empresas como a Wise ou Nomad oferecem taxas de IOF de 1,1%?

Resumidamente, a resposta é que o IOF de 3,38% é cobrado sobre o uso de operações com seu cartão no exterior. Mas ao usar a Wise ou Nomad, é como se você estivesse comprando dinheiro vivo, cujo IOF atualmente é de 1,1%.

A dica número um antes de levar um cartão de débito internacional é verificar o seu destino.

A dica número dois para todo viajante, não só em terras estrangeiras, mas em qualquer lugar, é ter mais de um meio de pagamento, e se for cartões, de preferência de bandeiras diferentes.

Os cartões de débito têm algumas limitações. Por exemplo, não é possível utilizá-los para aluguel de carro. Muitos hotéis não aceitam cartões de débito como garantia de hospedagem, pois não aceitam o bloqueio de pré-autorização de valores, como nos cartões de crédito.

Perrengue na Holanda: Ao fazer compras num mercado na pequena cidade de Uithoorn, assim que apontei o cartão de débito internacional para a caixa, ela já disse “het werkt niet”.

O problema não foi com o cartão de débito em si, mas com a bandeira. No Brasil, a maioria dos cartões de débito internacional são emitidos com a bandeira Visa, e alguns com Mastercard. O meu era Visa.

No entanto, na Holanda, boa parte do comércio, principalmente fora das áreas turísticas, só trabalha com a Rede Maestro, ou seja, nada de Visa, Mastercard ou Amex…

Se você já viu escrito Maestro atrás do seu cartão Mastercard, não se engane, não é a mesma coisa! Um cartão Mastercard pode até funcionar numa rede Maestro se for habilitado para isso.

Na Holanda, depende do proprietário estar disposto a pagar uma taxa mais cara, e geralmente eles não estão dispostos a isso, o que torna os cartões de débito internacional ainda um risco de não serem aceitos fora dos grandes centros ou áreas turísticas por lá.

A Rede Maestro pertence à Mastercard, que anunciou a descontinuação da rede em 2021, num processo que deve se estender até 2027.

Para quem vai de Visa, nada feito. Daí a necessidade de ter outra forma de pagamento em qualquer lugar. Pagamos a conta com dinheiro.

Perrengue em Portugal: Lá estávamos nós, felizes da vida, prontos para pagar a conta no Restaurante La Fiorentina, em Lisboa, uma filial da casa que havia no Rio de Janeiro, Brasil e fechou em 2022.

O cartão foi passado e a mensagem “operação não reconhecida” apareceu.

Havia saldo no cartão, a senha estava correta, e após duas tentativas, o garçom perguntou se gostaríamos de pagar de outra forma. Nesse momento, você sente um frio na barriga.

Calma! Se isso acontecer com você, não se desespere. Se pediu para pagar no DÉBITO e não deu certo, peça para repassar na função CRÉDITO. Por algumas razões técnicas, mesmo os cartões de débito internacional mais conhecidos disponíveis no Brasil, como Wise ou Nomad, em alguns lugares você deve transacionar com eles como se fosse crédito.

Isso não alterou em nada o saldo e não houve nenhuma outra cobrança de taxa. Inclusive, essa situação é descrita no Centro de Ajuda do cartão Nomad.

Conclusão

Usar um cartão de débito internacional pode ser extremamente vantajoso, mas é crucial estar ciente das taxas envolvidas e das particularidades de seu uso em diferentes destinos.

Planeje-se bem, conheça as regras e esteja preparado para imprevistos para aproveitar ao máximo os benefícios do seu cartão

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